« Terminal de paiement sans abonnement » est l'une des recherches les plus fréquentes. Mais un TPE vraiment gratuit, ça existe ? Décryptage des différents modèles de coûts pour trouver la solution la moins chère pour VOTRE activité.
La vérité sur les terminaux « sans abonnement »
Soyons clairs : il n'existe pas de terminal de paiement totalement gratuit. Que ce soit par un abonnement mensuel, une commission par transaction, un coût d'achat initial ou un coût journalier, il y a toujours un modèle de rémunération. La question n'est pas « y a-t-il des frais ? » mais « quel modèle de frais est le plus avantageux pour moi ? ».
Attention au marketing : quand un fournisseur annonce « sans abonnement », cela signifie généralement qu'il se rémunère autrement — souvent via des commissions plus élevées sur chaque transaction.
Les 3 modèles de coûts des terminaux de paiement
1. Achat + commission élevée (modèle SumUp)
Vous achetez le terminal (40 à 150€) et payez 1,75% sur chaque transaction. Pas d'abonnement mensuel.
2. Location mensuelle bancaire
Votre banque vous loue un terminal pour 30 à 60€/mois, avec un engagement de 36 à 48 mois, plus des commissions par transaction.
3. Coût journalier fixe (modèle Hive)
Chez Hive, vous payez un coût fixe à partir de 0,50€/jour (environ 15€/mois), sans engagement. Les commissions par transaction sont nettement plus basses qu'avec le modèle SumUp.
Les frais cachés à surveiller
Quel que soit le fournisseur, vérifiez ces points avant de signer :
- Volume minimum : certains contrats imposent un nombre minimum de transactions par mois
- Frais de résiliation : avec les banques, la pénalité peut atteindre plusieurs centaines d'euros
- Frais de maintenance : mises à jour logicielles, remplacement en cas de panne
- Frais de non-utilisation : certains facturent si le terminal n'est pas utilisé pendant un mois
- Frais de changement de compte : coût si vous changez de compte bancaire
Chez Hive : aucun frais caché. Pas d'engagement, pas de frais de résiliation, pas de volume minimum. Vous payez uniquement votre coût journalier et les commissions de transaction.
Calculez votre coût réel annuel
Voici un comparatif sur 12 mois pour différents volumes mensuels :
| Volume/mois | SumUp (1,75%) | Banque (~45€/mois) | Hive (~15€/mois) |
|---|---|---|---|
| 500€ | 105€/an | 540€/an | 180€/an |
| 2.000€ | 420€/an | 540€/an | 180€/an |
| 5.000€ | 1.050€/an | 540€/an | 180€/an |
| 10.000€ | 2.100€/an | 540€/an | 180€/an |
* Coûts indicatifs, hors commissions de transaction pour la banque et Hive qui sont significativement plus basses que SumUp.
Conclusion
Un terminal de paiement « sans abonnement » existe, mais ce n'est pas toujours la solution la moins chère. L'important est de calculer votre coût total en fonction de votre volume réel. Pour la majorité des commerçants belges, le modèle Hive à coût fixe journalier est le plus avantageux dès que vous dépassez 800€/mois en paiements par carte.
